Chuyển tiền 500 triệu đồng trở lên phải báo cáo

Theo Thông tư số 27/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, chế độ báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử đến Cục Phòng, chống rửa tiền sẽ được áp dụng từ ngày 1/11/2025. Các tổ chức tài chính và đơn vị trung gian thanh toán phải thực hiện báo cáo đối với các giao dịch có giá trị lớn.

Quy định về giao dịch trong nước: Giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương. Quy định áp dụng khi tất cả các tổ chức tài chính tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử cùng ở Việt Nam.

Từ 1/11/2025, giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên
hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương phải báo cáo. Ảnh minh họa

Quy định về giao dịch quốc tế: Giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế có giá trị từ 1.000 đô la Mỹ trở lên hoặc tương đương bằng ngoại tệ khác. Áp dụng đối với các giao dịch có ít nhất một tổ chức tài chính tham gia ở ngoài Việt Nam.

Tuy nhiên, tổ chức tài chính trung gian trong giao dịch chuyển tiền điện tử không phải thực hiện báo cáo như trên.

Nội dung báo cáo tối thiểu

Nội dung báo cáo cần cung cấp đầy đủ và dưới dạng dữ liệu điện tử, bao gồm:

Thông tin về tổ chức tài chính: Tên giao dịch của tổ chức hoặc chi nhánh, địa chỉ trụ sở chính hoặc mã ngân hàng/mã SWIFT, quốc gia nhận và chuyển tiền. Thông tin về khách hàng cá nhân hoặc tổ chức tham gia chuyển tiền điện tử (tên đầy đủ, địa chỉ, số giấy tờ tùy thân, quốc tịch, mã số doanh nghiệp/đăng ký kinh doanh).

Thông tin về giao dịch: Số tài khoản (nếu có), số tiền, loại tiền, số tiền quy đổi ra VNĐ (nếu là ngoại tệ), lý do và mục đích giao dịch, ngày thực hiện, cùng mã hoặc số tham chiếu duy nhất của giao dịch. Ngoài ra, trường hợp cần thiết, cơ quan phòng, chống rửa tiền có thể yêu cầu bổ sung các thông tin khác.

Thay đổi giấy tờ tùy thân khi thanh toán không dùng tiền mặt

Thông tư 30/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực từ ngày 18/11/2025.

Quy định mới tại khoản 10 Điều 3 Thông tư 15/2024/TT-NHNN (được sửa đổi bởi Thông tư 30/2025/TT-NHNN) điều chỉnh giấy tờ tùy thân được chấp nhận:

Công dân Việt Nam: Sử dụng Thẻ Căn cước công dân, thẻ Căn cước hoặc Căn cước định danh điện tử. Quy định cũ đã bỏ Chứng minh nhân dân và giấy chứng nhận Căn cước.

Người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch: Dùng Giấy chứng nhận gốc Việt Nam do cơ quan có thẩm quyền cấp.

Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam: Dùng Hộ chiếu hoặc giấy tờ xác minh nhân thân do cơ quan có thẩm quyền nước ngoài cấp, kèm theo thị thực nhập cảnh (hoặc giấy tờ thay thế/chứng minh được miễn thị thực), hoặc danh tính điện tử (qua tài khoản định danh điện tử mức độ 02, nếu có).

Tổ chức tín dụng được giao nhận vàng miếng

Từ ngày 15/11/2025, tổ chức tín dụng được giao quyền nhận và giao vàng miếng với khách hàng theo Thông tư 33/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước. Thông tư 33/2025/TT-NHNN sửa đổi Thông tư về phân loại, đóng gói, giao nhận kim khí quý, đá quý.

Theo quy định mới, tổ chức tín dụng (trong đó có ngân hàng) được phép nhận và giao vàng miếng cho khách hàng, và việc giao nhận này được thực hiện theo miếng.

Các ngân hàng thương mại được phép giao nhận vàng miếng với khách hàng kèm theo biên bản giao nhận, hợp đồng hoặc văn bản xác nhận giao dịch. Việc này nhằm đảm bảo tính minh bạch, truy xuất nguồn gốc và chất lượng từng sản phẩm vàng miếng.

Quy định về bảo hiểm xã hội (BHXH)

Nghị định 274/2025/NĐ-CP (có hiệu lực từ ngày 30/11) quy định chi tiết về chậm đóng, trốn đóng BHXH.

Điều 4 của Nghị định quy định rõ các trường hợp không bị coi là trốn đóng BHXH bắt buộc, bảo hiểm thất nghiệp khi có một trong các lý do theo công bố của cơ quan có thẩm quyền:

Thiên tai: Bão, lũ, ngập lụt, động đất, hỏa hoạn lớn, hạn hán kéo dài và các loại thiên tai khác ảnh hưởng trực tiếp và nghiêm trọng đến hoạt động sản xuất, kinh doanh.

Dịch bệnh nguy hiểm được công bố, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động sản xuất, kinh doanh và khả năng tài chính của cơ quan, tổ chức, người sử dụng lao động.

Tình trạng khẩn cấp hoặc các sự kiện bất khả kháng khác theo quy định của pháp luật dân sự.

Tiêu chí xác định dân tộc khó khăn đặc thù

Nghị định 255/2025/NĐ-CP của Chính phủ (có hiệu lực từ ngày 15/11) xác định các dân tộc còn gặp nhiều khó khăn, có khó khăn đặc thù giai đoạn 2026-2030.

Dân tộc còn gặp nhiều khó khăn: Là dân tộc có tỉ lệ nghèo đa chiều lớn hơn tỉ lệ nghèo đa chiều của dân tộc thiểu số chung cả nước.

Dân tộc có khó khăn đặc thù: Là dân tộc có dân số trong phạm vi toàn quốc dưới 10.000 người (theo dữ liệu quản lý dân cư) và đáp ứng ít nhất một trong hai tiêu chí sau:

Có tỉ lệ nghèo đa chiều lớn hơn tỉ lệ nghèo đa chiều của dân tộc thiểu số chung cả nước. Có dân số trong phạm vi toàn quốc (theo dữ liệu quản lý dân cư) đang giảm.