Trước tình trạng lừa đảo trực tuyến ngày càng gia tăng và có nhiều thủ đoạn tinh vi, hàng loạt ngân hàng lớn như Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, MB... đã phát đi thông báo quan trọng về việc ra mắt các tính năng cảnh báo mới ngay trên ứng dụng ngân hàng số. Những công cụ này được ví như “lá chắn điện tử”, giúp khách hàng nhận diện sớm tài khoản nghi ngờ gian lận, ngăn chặn rủi ro trước khi giao dịch được thực hiện.

Hàng loạt ngân hàng lớn ra mắt tính năng mới, ngăn chặn lừa đảo ngay từ bước chuyển tiền.
(Ảnh minh họa)

Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) là một trong những đơn vị tiên phong với tính năng “Khiên thép” trên ứng dụng MBBank. Tính năng này hoạt động hoàn toàn tự động, quét và đối chiếu thông tin tài khoản thụ hưởng ngay khi người dùng nhập lệnh chuyển tiền. Nếu phát hiện bất thường như tên tài khoản không trùng khớp dữ liệu dân cư, tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng hoặc có dấu hiệu lừa đảo, hệ thống sẽ lập tức đưa ra cảnh báo rõ ràng. “Khiên thép” hiện áp dụng cho các giao dịch qua Napas 24/7 và được thiết kế tối ưu, không gây ảnh hưởng đến trải nghiệm của khách hàng.

Tương tự, Agribank cũng vừa nâng cấp ứng dụng Agribank Plus với tính năng cảnh báo tài khoản nghi ngờ lừa đảo ngay khi khách hàng nhập số tài khoản người nhận. Hệ thống sẽ tự động đối chiếu thông tin người thụ hưởng với dữ liệu từ Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước và cơ quan chức năng, kết hợp cùng cơ sở dữ liệu nội bộ. Nếu phát hiện rủi ro, ứng dụng sẽ hiển thị thông báo ngay trước bước xác nhận giao dịch, phân loại cảnh báo theo ba mức độ gồm: rủi ro cao với tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo chính thức, rủi ro trung bình với các giao dịch bất thường, và cảnh báo xác thực khi thông tin chủ tài khoản không khớp với cơ sở dữ liệu dân cư quốc gia.

Không chỉ MB và Agribank, các ngân hàng lớn như BIDV, VietinBank, Vietcombank cũng đã đồng loạt triển khai tính năng cảnh báo thông minh trên ứng dụng ngân hàng số. BIDV là ngân hàng tiên phong và đã ghi nhận thành công khi ngăn chặn hơn 100 tỷ đồng có nguy cơ bị lừa đảo nhờ hệ thống cảnh báo dựa trên phân tích hành vi giao dịch. VietinBank đã chính thức áp dụng tính năng này từ tháng 7/2025 trên ứng dụng iPay Mobile, trong khi Vietcombank đang thử nghiệm trên VCB Digibank và sẽ sớm phổ biến rộng rãi.

(Ảnh minh họa)

Theo đại diện các ngân hàng, hệ thống cảnh báo được kích hoạt khi phát hiện ba dấu hiệu chính: tên chủ tài khoản không khớp với dữ liệu dân cư, tài khoản thuộc “danh sách đen” từ cơ quan chức năng hoặc ngân hàng khác, và lịch sử giao dịch bất thường như nhận tiền từ nhiều nguồn lạ trong thời gian ngắn.

Các chuyên gia an ninh tài chính nhận định, việc ngân hàng đồng loạt trang bị “lá chắn điện tử” là bước tiến quan trọng trong cuộc chiến chống lừa đảo công nghệ cao. Tuy nhiên, đây chỉ là một lớp bảo vệ. Người dùng cần nâng cao cảnh giác, kiểm tra kỹ thông tin người nhận và chậm lại vài giây trước khi nhấn xác nhận giao dịch. Ý thức chủ động của khách hàng vẫn là yếu tố quyết định để bảo vệ tài sản trong bối cảnh tội phạm công nghệ ngày càng tinh vi.