Việc cho vay tiền có thể là tốt, tạo cơ hội cho người cần mượn tiền lúc khó khăn. Nhưng hoạt động cho vay tiền cũng có thể là hoạt động gây tội ác tàn nhẫn khi mà cho vay với "lãi cắt cổ". Bởi thế Luật pháp có những quy định liên quan tới việc thu lãi suất khi cho vay. Kể cả hai bên đồng ý thỏa thuận nhưng thỏa thuận đó không hợp với luật cũng sẽ bị bãi bỏ.

Cho vay nặng lãi sẽ bị xử lý hình sự khi nào?

Trước tiên cần hiểu thế nào là cho vay nặng lãi. Luật pháp quy định lãi suất trong giao dịch dân sự thế nào?

Theo Điều 468 Bộ Luật Dân sự 2015 thì các bên có quyền thỏa thuận lãi suất cho vay nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay. Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

Nếu hai bên cho vay mà không thỏa thuận rõ ràng về lãi suất, xảy ra tranh chấp lãi suất thì lãi suất sẽ được luật xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự tại thời điểm trả nợ.

Luật pháp có những quy định liên quan tới việc thu lãi suất khi cho vay. Ảnh minh họa

Bộ Hình sự 2015 quy định nếu lãi suất gấp 5 lần mức quy định của Bộ Luật Dân sự và thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng, hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm thì bị phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng, hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm.

Thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Cho vay nặng lãi khi nào bị xử phạt hành chính?

Khi thực hiện hành vi cho vay nặng lãi nhưng chưa đến mức chịu xử lý hình sự thì sẽ bị xử phạt vi phạm hành chính. Theo quy định của Nghị định 144/2021/NĐ-CP của Chính phủ thì hành vi cầm cố tiền với lãi suất cho vay vượt quá tỷ lệ lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự sẽ bị phạt tiền từ 10 triệu đồng đến 20 triệu đồng. Ngoài ra, người vi phạm có thể bị buộc nộp lại số lợi bất chính có được đối với hành vi cho vay lãi vượt mức quy định.